Was ist eine Identitätsprüfung und wie funktioniert sie? Erklärung

18.07.2024

iGaming Expertin & Wetten Autor

Aktualisiert: 18 Jul 2024

In der digitalen Welt gewinnt die Identitätsüberprüfung zunehmend an Bedeutung. Bei Kontoeröffnungen oder Kreditabschlüssen ist eine genaue Prüfung der Identität unerlässlich. Diese Verfahren, oft als Legitimation bezeichnet, dienen dem Schutz vor Betrug und erfüllen die Vorgaben des Geldwäschegesetzes.

Die Deutsche Post bietet sowohl online als auch offline Methoden zur Identitätsprüfung an, die den gesetzlichen Anforderungen entsprechen. Für Verbraucher stehen verschiedene Optionen zur Verfügung, darunter das klassische Postident-Verfahren in der Filiale oder moderne Video-Ident-Verfahren für mehr Flexibilität.

In stark regulierten Branchen wie dem Bankwesen ist die Identitätsprüfung, auch als KYC (Know Your Customer) bekannt, gesetzlich vorgeschrieben. Unternehmen nutzen zunehmend fortschrittliche Technologien wie Künstliche Intelligenz, um diese Prozesse effizienter und sicherer zu gestalten.

Die Dauer einer Identifizierung variiert je nach Methode. Während die eID-Service-Identifizierung etwa 2-3 Minuten in Anspruch nimmt, dauert eine Video-Ident-Prüfung durchschnittlich fünf bis acht Minuten. Für Ihre Sicherheit werden die Daten in hochsicheren Bankenrechenzentren innerhalb Deutschlands gespeichert.

Wichtige Erkenntnisse

Identitätsprüfungen sind bei vielen finanziellen Transaktionen gesetzlich vorgeschrieben
Es gibt verschiedene Methoden: Postident, Video-Ident und automatisierte Lösungen
Moderne Technologien verbessern die Effizienz und Sicherheit der Prüfungen
Die Dauer der Prüfung variiert je nach gewählter Methode
Strenge Sicherheitsmaßnahmen schützen persönliche Daten bei der Identitätsüberprüfung

Inhalt

Grundlagen der Identitätsprüfung

Die Identitätsprüfung ist ein wichtiger Prozess zur Sicherstellung der Echtheit einer Person. Sie dient der Geldwäscheprävention und dem Schutz vor Identitätsdiebstahl. Lass’ uns die Grundlagen näher betrachten.

Definition und Zweck

Eine Identitätsprüfung verifiziert, ob eine Person tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt. Der Zweck ist klar: Betrug verhindern und die Sicherheit bei wichtigen Transaktionen gewährleisten. Bei der Kundenauthentifizierung werden persönliche Daten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift überprüft.

Gesetzliche Anforderungen

Das Geldwäschegesetz (GwG) bildet die rechtliche Grundlage für Identitätsprüfungen.

Gesetzliche Anforderungen von der Identitätsprüfung

Es schreibt vor, welche Daten zu erheben und wie sie zu verifizieren sind. Gültige amtliche Ausweise wie Personalausweis oder Reisepass dienen als Nachweise.

Anwendungsbereiche

Identitätsprüfungen finden in verschiedenen Bereichen Anwendung:

Banken: Bei Kontoeröffnungen, Depots oder Kreditanträgen
Versicherungen: Ab bestimmten Prämienhöhen
Notare: Bei Beurkundungen und Kaufverträgen
Telekommunikation: Bei Mobilfunkverträgen

Interessanterweise beträgt die Fehlerquote bei der Identitätskontrolle des Personalausweises durch die Deutsche Post AG etwa 1,1 Prozent. Im Internet nutzen Direktbanken spezielle Verfahren zur Überprüfung der Kundenidentität.

Bereich	Anwendung	Besonderheit
Finanzsektor	Konten, Kredite	Strenge GwG-Vorgaben
Versicherungen	Hohe Prämien	Ab 1.000€ jährlich
Notarwesen	Verträge, Urkunden	Gesetzlich geregelte Gebühren
Telekommunikation	Alle Mobilfunkverträge	Seit 2017 verpflichtend

Die Bedeutung der Identitätsprüfung wächst stetig, besonders im elektronischen Geschäftsverkehr. Sie schützt vor Missbrauch und stärkt das Vertrauen in digitale Transaktionen.

Offline-Methoden der Identitätsprüfung

Die traditionelle Identitätsprüfung vor Ort bleibt trotz digitaler Alternativen eine zuverlässige Methode. In Deutschland nutzen viele Unternehmen, darunter Banken und Telekommunikationsanbieter, das PostIdent-Verfahren für sichere Identifikationen.

Postident-Verfahren in der Filiale

Das PostIdent-Verfahren in der Postfiliale ist eine bewährte Methode zur Identitätsprüfung.

Postident-Verfahren in der Filiale Identitätsprüfung

Du benötigst einen Postident-Coupon und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Beachte, dass Führerscheine oder Krankenversichertenkarten oft nicht ausreichen.

Ablauf der Identitätsprüfung vor Ort

In der Postfiliale prüft ein Mitarbeiter deine Identität anhand des vorgelegten Ausweisdokuments. Er vergleicht die Daten mit dem Postident-Coupon und bestätigt diese. Der Prozess umfasst:

Vorlage des Ausweisdokuments
Überprüfung der Daten
Deine Unterschrift
Sofortiger Versand der Unterlagen

Dieser Service ist für dich als Verbraucher kostenlos, da die Unternehmen die Kosten tragen.

Vor- und Nachteile der Offline-Methode

Die Offline-Identifikation bietet Sicherheit und persönlichen Kontakt. Sie unterliegt strengen Datenschutz- und Sicherheitsauflagen sowie den BaFin-Vorgaben. Ein Nachteil ist der höhere Zeitaufwand im Vergleich zu Online-Verfahren, da du an Öffnungszeiten gebunden bist.

Trotz des Trends zur Digitalisierung bleibt die Offline-Methode relevant. Die EU plant bis 2030 alle öffentlichen Dienste online verfügbar zu machen, doch eine strikte Identitätsprüfung bleibt entscheidend, um Identitätsbetrug zu verhindern. Informiere dich über die verschiedenen Identifikationsmöglichkeiten, um die für dich passende Methode zu wählen.

Wie funktioniert eine Identitätsprüfung online?

Die digitale Identitätsprüfung gewinnt zunehmend an Bedeutung. Sie findet in verschiedenen Branchen Anwendung, von der Eröffnung eines Bankkontos bis hin zu E-Commerce-Transaktionen. Diese Online-Identifikation bietet Flexibilität und spart Zeit.

Bei der Fernidentifizierung erhältst du einen Link vom Vertragspartner. Dieser führt dich zur Identifikationsplattform. Die Prüfung erfolgt über Webcam oder Smartphone-Kamera. Wichtig sind eine stabile Internetverbindung, ein geeignetes Gerät und ein gültiger Ausweis.

Hardware-basierte Methoden
Identifizierung mittels NFC-Schnittstelle (eID)
BankIdent-Verfahren
VideoIdent-Verfahren
AutoIdent-Verfahren

Das VideoIdent-Verfahren nutzt einen Live-Videochat zur Identitätsprüfung. Zeige deinen Ausweis vor der Kamera und gib einen Sicherheitscode ein. Dieses Verfahren wird oft von Online-Banken genutzt.

Beim AutoIdent-Verfahren läuft die Prüfung automatisch ab. Es gibt keine Wartezeiten, im Gegensatz zum VideoIdent, das zu Stoßzeiten längere Wartezeiten haben kann.

Aspekt	VideoIdent	AutoIdent
Prozess	Live-Videochat	Automatisch
Wartezeiten	Möglich zu Stoßzeiten	Keine
Mitarbeiter	Geschulter Mitarbeiter nötig	Kein Mitarbeiter nötig

Die Kommunikation bei der digitalen Identitätsprüfung läuft über verschlüsselte Kanäle. Dies gewährleistet den Datenschutz und minimiert das Risiko von Datenmissbrauch.

Video-Ident-Verfahren

Das Video-Ident-Verfahren revolutioniert die Online-Legitimation seit seiner Einführung im Jahr 2014. Es ermöglicht eine schnelle und bequeme Identitätsprüfung per Videochat, ohne dass du dein Zuhause verlassen musst.

Ablauf einer Video-Identifikation

Bei der Video-Identifikation prüfen geschulte Mitarbeiter Ihre Ausweisdaten in Echtzeit über eine Webcam. Der Prozess ist in der Regel innerhalb von fünf Minuten abgeschlossen. Du zeigst dein gültiges Ausweisdokument in die Kamera und der Mitarbeiter überprüft die Echtheit sowie deine Identität.

Technische Voraussetzungen

Für das Video-Ident-Verfahren benötigst du:

Ein Gerät mit Kamera (Smartphone, Tablet, Laptop oder Computer)
Eine stabile Internetverbindung
Ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)
Das richtige Betriebssystem

Diese technischen Anforderungen ermöglichen es dir, den Prozess jederzeit und von überall durchzuführen.

Sicherheitsaspekte

Das Video-Ident-Verfahren nutzt fortschrittliche Technologien wie biometrische Algorithmen und Gesichtserkennung zur sicheren Identitätsüberprüfung. Es ist gesetzeskonform und erfüllt die Anforderungen des deutschen Geldwäschegesetzes (GwG).

Achte trotz der Sicherheit des Verfahrens auf ausreichenden Virenschutz und eigene Sicherheitsmaßnahmen.

Anbieter wie IDnow bieten diesen Service in mehreren Sprachen und für Dokumente aus über 195 Ländern an, was die Flexibilität und Einsatzmöglichkeiten des Video-Ident-Verfahrens unterstreicht.

Vorteile	Nachteile
Schnelle Identifikation (max. 5 Minuten)	Abhängigkeit von stabiler Internetverbindung
24/7 Verfügbarkeit	Nicht für alle Identifikationsszenarien geeignet
Kosteneinsparungen für Unternehmen	Technische Voraussetzungen müssen erfüllt sein
Bequeme Durchführung von zu Hause	Mögliche Unterbrechungen bei schlechter Verbindung

Automatisierte Identitätsprüfung

In der digitalen Ära gewinnt die automatisierte Identitätsprüfung zunehmend an Bedeutung. KI-gestützte Identifikation revolutioniert den Prozess, indem sie Effizienz und Sicherheit vereint. Ein Vorreiter in diesem Bereich ist IDnow AutoIdent, das eine vollautomatische Lösung für die Identitätsprüfung bietet.

AutoIdent nutzt fortschrittliche biometrische Verfahren, um die Echtheit von Ausweisdokumenten zu verifizieren und die Person dahinter zu authentifizieren. Der Prozess ist benutzerfreundlich und dauert nur wenige Minuten. Nutzer müssen lediglich ihr Ausweisdokument scannen und ein Selfie aufnehmen.

Die Vorteile dieser Methode sind vielfältig:

24/7 Verfügbarkeit ohne Wartezeiten
Erhöhte Sicherheit durch KI-gestützte Betrugserkennungsmechanismen
Verbesserte Conversion-Raten im Vergleich zu analogen Prozessen
Datenschutz durch verschlüsselte Übertragung und Speicherung

AutoIdent findet Anwendung in verschiedenen Bereichen wie Banken, Versicherungen und Online Casinos. Es ermöglicht eine schnelle Benutzerregistrierung, Altersverifikation und nahtlose Datenintegration.

Die KI-gestützte Identifikation reduziert menschliche Fehlerquellen und bietet eine robuste Lösung gegen Cyberattacken im Bereich Identitätsbetrug. Nutzer schätzen zudem den Komfort, da keine Interaktion mit Mitarbeitern im Videochat erforderlich ist.

Trotz der Vorteile können technische Herausforderungen wie schlechte Bildqualität oder ungünstige Lichtverhältnisse auftreten. In solchen Fällen kann auf alternative Methoden wie die Postident-Verifikation zurückgegriffen werden.

Die automatisierte Identitätsprüfung markiert einen bedeutenden Fortschritt in der digitalen Welt. Sie vereinfacht Prozesse, erhöht die Sicherheit und eröffnet neue Möglichkeiten für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen.

Fazit

Die digitale Identitätsprüfung revolutioniert die Art und Weise, wie wir uns online ausweisen. In Deutschland nutzen bisher nur etwa zehn Prozent der Bürger die Online-Ausweisfunktion, während in Dänemark bereits 90 Prozent täglich ihre eID verwenden. Diese Zahlen verdeutlichen das enorme Potenzial für die Zukunft der Identifikation in Deutschland.

Die Entwicklung geht klar in Richtung nutzerfreundlicher, digitaler Lösungen. Das Postident-Verfahren, einst Standard für Bankgeschäfte, wird zunehmend durch Online-Methoden wie Video-Ident ersetzt. Diese Verfahren bieten mehr Flexibilität und Schnelligkeit bei gleichbleibend hoher Sicherheit. Für Kreditangebote ist es bei fast allen Anbietern möglich, den Abschluss direkt online per Videoident zu legitimieren.

Die Zukunft der Identifikation liegt in der Weiterentwicklung biometrischer Verfahren und KI-gestützter Lösungen. Experten prognostizieren ein Wachstum des Marktes für digitale Identitäten auf rund 33 Milliarden US-Dollar bis 2025. Diese Entwicklung verspricht nicht nur mehr Kundenfreundlichkeit, sondern auch wirtschaftliche Vorteile. Eine gut funktionierende Infrastruktur für digitale Identitäten kann das Bruttoinlandsprodukt um drei bis vier Prozent steigern.

FAQ

Was ist der Zweck einer Identitätsprüfung?

Der Zweck einer Identitätsprüfung ist es, die Identität einer Person zweifelsfrei festzustellen und unbefugte Nutzung fremder Identitäten zu verhindern. Dadurch werden Betrug, Geldwäsche und Identitätsdiebstahl verhindert.

Welche gesetzlichen Anforderungen gibt es für Identitätsprüfungen?

Die gesetzlichen Anforderungen basieren hauptsächlich auf dem Geldwäschegesetz. Unternehmen sind verpflichtet, die Identität ihrer Kunden bei bestimmten Transaktionen und Vertragsabschlüssen zu überprüfen.

Wofür werden Identitätsprüfungen benötigt?

Identitätsprüfungen werden in vielen Bereichen eingesetzt, wie bei Kontoeröffnungen, Kreditverträgen, dem Versand hochwertiger Waren und bei der Ausstellung sensibler Dokumente.

Wie läuft das Postident-Verfahren in der Filiale ab?

Beim Postident-Verfahren benötigst du einen Postident-Coupon und einen gültigen Ausweis. Ein Mitarbeiter überprüft deine Identität, du unterschreibst und die Unterlagen werden direkt versendet. Der Prozess ist für Verbraucher kostenlos.

Welche Vorteile hat eine Online-Identitätsprüfung?

Online-Identitätsprüfungen bieten mehr Flexibilität und Zeitersparnis, da sie von überall aus möglich sind. Du erhältst einen Link von deinem Vertragspartner und kannst die Prüfung per Webcam oder Smartphone-Kamera durchführen.

Was ist beim Video-Ident-Verfahren zu beachten?

Für das Video-Ident-Verfahren benötigst du ein Gerät mit Kamera, eine stabile Internetverbindung und einen gültigen Ausweis. Die Kommunikation ist verschlüsselt und deine Daten werden in der EU gespeichert.

Wie funktioniert die automatisierte Identitätsprüfung?

Bei automatisierten Verfahren wie IDnow AutoIdent wird deine Identität mit Hilfe von künstlicher Intelligenz und biometrischen Verfahren geprüft. Die Technologie vergleicht deine Ausweisdaten mit Echtzeitaufnahmen und nutzt Sicherheitsmerkmale wie Lebenderkennung.